Революція, що охопила фінансові послуги, привела на ринок нових суто цифрових гравців і спричиняє масштабні зміни через традиційні банки та інші фінансові установи. По всьому світу цифровий досвід клієнтів змінює традиційні банківські послуги та відносини, і Азіатсько-Тихоокеанський регіон лідирує в цій трансформації.
Частково у відповідь на пандемію, яка закрила банківські відділення по всьому світу, клієнти вимагають, щоб майже всі послуги були доступні в цифровому вигляді, і в більшості випадків через мобільний додаток. Кожен банк стає цифровим банком. Ринки, на яких велика кількість населення не користується банківськими послугами, за останні кілька років перейшли безпосередньо до мобільного банкінгу, минаючи традиційний банкінг.
Згідно з опитуванням McKinsey Personal Finance Survey 2021 , частка споживачів в Азії, які активно користуються цифровим банкінгом, цього року підскочила до 88% порівняно з 65% чотири роки тому. За даними McKinsey, більше 60% азійських споживачів зараз готові перейти на «прямий» банк, орієнтований на цифрові технології.
А компанії, що надають фінансові послуги, розвивають свою цифрову гру. У власному дослідженні VMware Digital Frontiers 3.0 більше половини респондентів сказали, що групи фінансових послуг у Південно-Східній Азії покращили цифрові послуги порівняно з періодом до пандемії.
Великий цифровий зсув допоміг відкрити двері для виходу на ринок фінтех-гравцям, таким як Ant Group у Китаї, BankBazaar в Індії та Afterpay в Австралії. Це ринок, на якому такі великі цифрові імена, як PayPal, Stripe та індійська Paytm, уже створили значні бізнеси. Поряд з китайськими AliPay і WeChat Pay, які протягом деякого часу були визнані світовими лідерами в масштабах фінансових технологій та інноваціях.
Щоб не відставати від зриву, традиційні банки швидкими темпами впроваджують інновації та розширюють сферу своєї діяльності за межі традиційних фінансів і починають пропонувати послуги, які більше схожі на послуги чистих фінансових технологій. У Сінгапурі додаток PayLah від DBS пропонує будь-що: від простих платежів до замовлення їжі та купівлі проїзду в громадському транспорті, тоді як тайландський Kbank об’єднався з Grab для створення власної служби електронного гаманця, яка пропонує платежі та позики. Такі сервіси, як PayNow у Сінгапурі та New Payments Platform в Австралії, дозволяють клієнтам кількох банків здійснювати платежі один одному, використовуючи лише номери мобільних телефонів. Китайський гігант Ping An, який почав своє життя як звичайний страховик, став технологічним центром, що пропонує послуги в таких різноманітних сферах, як охорона здоров’я, автопослуги та нерухомість. В Індії,
Трансформація, керована клієнтом
Однією з головних рушійних сил успіху нових фінтех-гравців є їхній чудовий клієнтський досвід і простота використання. Традиційні банки впроваджують інновації швидше, ніж будь-коли, щоб покращити взаємодію з клієнтами.
У VMworld кілька провідних фінансових установ поділилися тим, як вони трансформуються, щоб стати цифровими банками. Взаємодія з клієнтами є ключовою, завдяки переходу від застарілої інфраструктури до гнучких хмарних платформ, щоб не відставати від потреб клієнтів.
У моїх дискусіях з лідерами банківських технологій серед їхніх стратегій трансформації було кілька ключових спільних тем, які виділялися:
- Модернізація додатків
Банки модернізують свої роздрібні платформи, щоб збільшити дохід, підвищити ефективність і знизити витрати. Вчені-біхевіористи, дослідники обробки даних, банкіри та розробники працюють разом, щоб розробити привабливі додатки для клієнтів, які вони все частіше вважають основними конкурентними відмінностями. Серед гарячої конкуренції в просторі швидкість виходу на ринок також стає вирішальною з додаванням служб і мікросервісів, використанням платформ, таких як Tanzu від VMware, створенням коротких часових рамок розробки та можливістю частих випусків.
Більше програм також означає більше даних, що, у свою чергу, означає більше інформації про клієнтів. Ця інформація сприяє гіперперсоналізації маркетингових і сервісних пропозицій. Щоб зрозуміти ці дані, потрібно аналізувати транзакції в режимі реального часу, а це означає, що багато банків звертаються до штучного інтелекту та машинного навчання, переміщуючи робочі навантаження аналітики в хмару. - Рішення для цифрового робочого простору
Швидкість і сервіс, яких зараз потребують фінансові послуги, змінюють робочий простір як на передовій лінії клієнтів, так і в DevSecOps. Банки хочуть покращити обслуговування клієнтів і підвищити продуктивність, зберігаючи при цьому безпеку та цілісність даних, які залишаються наріжним каменем галузі . Один банк сказав мені, що цього року 90% його інфраструктури керували працівники, які працювали вдома. Хмарні рішення, які забезпечують безпеку вихідного коду та надають відповідний доступ розробникам, усувають старі перешкоди та пришвидшують розгортання, завдяки чому тисячі віддалених розробників можуть працювати над проектами одночасно. - Приваблення мультихмарності для стабільного цифрового досвіду
Приваблені гнучкістю та необмеженою масштабованістю, банки все частіше відповідають на виклики модернізації додатків і цифрових робочих просторів шляхом інтеграції з публічними хмарами. Мультихмарна та гібридна хмара дозволяє сучасним програмам взаємодіяти з основними застарілими системами для швидкого, інноваційного та безперебійного досвіду для клієнтів. Мульти- та гібридна хмара також забезпечує гнучкість роботи з різними нормативними вимогами в різних юрисдикціях.
Один банк описав шлях від двох випусків на місяць на традиційній інфраструктурі до 20 випусків на місяць у віртуалізованому середовищі, а потім прискорився до 120 випусків на місяць у хмарі. «Швидкість — це наша кров», — сказав мені технічний директор одного банку з VMworld. «Ви швидкі настільки, наскільки швидкі ваша інфраструктура». Окрім скорочення циклів випуску, завдяки якому нові функції доступні клієнтам швидше, розробка в хмарі означає, що технічні спеціалісти можуть залучатися практично з будь-якої точки світу, масштабуючи їх у міру потреби. - Досвід має значення
Старим і новим компаніям, які надають фінансові послуги, тепер потрібно оцінити, наскільки вони відповідають цифровим гігантам, таким як Meta, Google і Netflix, щодо взаємодії з клієнтами. «Цифровий досвід» може включати будь-що: від того, наскільки просто послугою користуватися, до її здатності задовольняти потреби клієнтів за допомогою своєчасних пропозицій.
Ставки високі. Згідно з нашим дослідженням Digital Frontiers 3.0, 59% споживачів у Південно-Східній Азії перейшли б до конкурента, якщо цифровий досвід, який вони отримують від бренду, не виправдає очікувань.
Банки вживають заходів. Кінцевою метою багатьох ініціатив щодо взаємодії з клієнтами є налагодження цифрових стосунків, які будуть достатньо міцними, щоб підтримувати фінансові продукти своїх клієнтів у цифровому вигляді, а також проводити звичайні транзакції.
Індійський банк IndusInd, наприклад, стверджує, що після пандемії від 70% до 80% залучення клієнтів відбувалося через цифрові канали.
Використовуючи мультихмарну інфраструктуру, IndusInd розгорнула інноваційні програми, орієнтовані на клієнтів. Одним із додатків є IndusAssist, який дозволяє клієнтам виконувати повсякденні банківські завдання за допомогою спілкування з Amazon Alexa. Водночас мобільний додаток Video Branch від IndusInd дозволяє клієнтам здійснювати банківські операції віч-на-віч із менеджером філії чи менеджером із зв’язків із повним набором операцій, незалежно від того, де вони знаходяться. Подібні інновації допомогли IndusInd перемогти в категорії «Покращений досвід клієнтів» на першій в історії VMworld Customer Excellence Awards минулого року.
Ліцензія на зміну
З огляду на демократизацію фінансів і посилення конкуренції, регулятори в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, схоже, прагнуть заохотити зростання нових цифрових фінансових послуг. У цьому середовищі деякі банки навіть планують перенести свої основні банківські системи в хмару — те, що ще недавно здавалося малоймовірним. Більше регуляторної свободи також збільшує швидкість змін, що посилює тиск на всіх гравців, щоб не відставати.
І все це відбувається в умовах сильної конкуренції. Окрім нової породи фінансових технологій, компанії з інших галузей, наприклад телекомунікаційні, також починають пропонувати фінансові послуги своїм великим клієнтським базам.
«Ми — технологічна компанія з банківською ліцензією», — це те, що ми зараз чуємо весь час, коли традиційні банки використовують технології та налагоджують партнерства, щоб конкурувати на цьому новому ринку.
Ми є свідками одних із найбільших змін у фінансових технологіях з моменту першої комп’ютеризації банків у середині минулого століття та прямуємо до захоплюючої нової ери, орієнтованої на клієнтів.
Бажаєте використовувати інноваційні та сучасні технології? Зв’яжіться з нашими експертами вже сьогодні. Зателефонуйте нам за номером +38 (044) 277-23-23 або надішліть нам листа за адресою info@wiseit.com.ua, і ми детальніше розповімо вам про рішення VMware, так їх переваги.